بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه کارآفرین :
بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه کارآفرین یکی از کامل ترین و بروز ترین بیمه های عمری است که در حال حاضر در کشور اجرا و عرضه می گردد . طرحی که در ادامه توجه شما را بدان جلب می نمائیم برای اولین بار توسط کارشناسان شرکت بیمه کارآفرین بررسی و جهت ارائه در کشور آماده سازی شده است و جالب آنکه از آنجائی که این طرح برای اولین بار توسط کارشناسان شرکت بیمه کارآفرین طراحی و با شرایط کشور ایران همسان سازی شده است ، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجوز ارائه انحصاری این طرح را به مدت 5 سال به شرکت بیمه کارآفرین اعطا نمود و سایر طرحهای موجود در بازار بیمه کشور به نوعی کپی برداری از طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه کارآفرین می باشد .
در این مطلب قصد آن را داریم که شما را به ساده ترین صورت ممکنه با این طرح آشنا سازیم ، اگر بخواهیم این طرح را در یک عبارت ساده تعریف کنیم ، می توانیم این جمله را بیان کنیم که :
این طرح یک بازی ساده شانس است !
1- شما سالیانه یک مبلغ توافق شده ای را پرداخت می نمائید .
2- در صورت فوت طبیعی ، بازماندگان شما 25 برابر حق بیمه سالیانه شما را دریافت می نمایند .
3- در صورت فوت به علت حادثه بازماندگان شما 100 برابر حق بیمه سالیانه شما را دریافت می نمایند .
4- و در آخر در صورت حیات مشتری کلیه حق بیمه های پرداختی شخص + حداقل 15% سود سالیانه تضمین شده به وی پرداخت می گردد .
حال شما می توانید با خرید این طرح ، فوت خود را به بازی گرفته و برای خود و بازماندگانتان امنیت خاطر به ارمغان ببرید .
معمولاً سوالی که در ذهن مشتریان ایجاد می شود این است که این بیمه نامه چه نیازهائی را از شما برآورده و مرتفع می سازد :
- با این طرح شما می توانید حق بیمه های پرداختی خود را نزد ما سرمایه گذاری نمائید و در پایان قرارداد اصل و سود حاصل از سرمایه گذاری خود را دریافت نمایئد .
- با خرید این طرح شما می توانید در صورت فوت و از کارافتادگی دائم و ثابت از مزایای دریافت سرمایه فوت و یا تخفیفات مربوطه در پرداخت حق بیمه بهره مند شوید .
- شما در پایان این طرح می توانید وجه خود را از شرکت بیمه به صورت مستمری دریافت نمائید .
- شما می توانید نگرانی های موجود بعد از فوت خود را به راحتی مرتفع سازید .
- با خرید این بیمه نامه برای کودکان تازه متولد شده خود می توانید برای آنان آینده درخشانی را تضمین نمائید .
هر چند موارد فوق الذکر تنها اهدافی است که تا بحال مشتریان این طرح برای خرید این بیمه نامه ذکر نموده اند ولی باید قبول نمود که با توجه به سرمایه میلیونی این طرح هر فرد برنامه ریزی خاص خود را جهت هزینه نمودن این مبلغ خواهد داشت .
از مزایای دیگر این طرح می توان به موارد زیر اشاره نمود :
- بيمه گذار مي تواند با توجه به شرايط مالي و اقتصادي خود حق بيمه ساليانه خود را در هر سررسيد ، به دلخواه افزایش یا کاهش دهد .
- بيمه گذار مي تواند تا 90% سرمايه پس انداز خود را از شركت وام دريافت نمايد .
- بيمه گذار مي تواند در سررسيد بيمه نامه خود به جاي دريافت يكجاي حق بيمه هاي پرداختي به همراه سود متعلقه ، از امكان دريافت مستمري ماهانه برخوردار شود .
- در صورت فوت بيمه شده حق بيمه هاي پرداختي تا آن زمان و سودهاي حاصل از سرمايه گذاري علاوه بر سرمايه فوت به ذينفع بيمه نامه پرداخت مي شود .
- استفاده از مزيت معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از كار افتادگي دائم و كامل : در اين پوشش بيمه گر متعهد مي شود در صورتي كه بيمه گذار دچار از كار افتادگي دائم و كامل گردد تا 15 سال پرداخت مبلغ حق بيمه ساليانه وي را تقبل كند . ( از كار افتادگي دائم و كامل به كسي اطلاق مي شود كه بعد از گذشت 6 ماه از اتفاق احتمالي نتواند فعاليت اقتصادي انجام دهد . مانند : دچار شدن فرد به اختلالات رواني و . . . )
- استفاده از پوشش تكميلي بيمه امراض خاص : بر اساس این پوشش بیمه گذار در صورت ابتلاء به هر یک از بيماريهاي تحت پوشش اين بيمه نامه می تواند از کمک بلاعوض شرکت جهت درمان بیماری خود بهره مند شود ، که این بیماری ها عبارت است از : هرگونه عارضه جسمي و يا اختلال در اعمال طبيعي اعضاء و جهاز مختلف بدن كه ناشي از بروز سكته قلبي ، سكته مغزي ، جراحي عروق قلبي (كرونر) ، سرطان و پيوند اعضاي اصلي بدن بر طبق تشخيص پزشك معتمد شركت باشد .
در صورتي كه بيمه شده در اثر خود كشي در طول 2 سال از تاريخ شروع قرارداد بيمه و يا تاريخ برقراري مجدد قرارداد ، فوت نمايد ، فقط ذخيره رياضي بيمه به ذينفع پرداخت مي شود .
در صورت فوت بيمه شده اندوخته رياضي و سود هاي حاصل از سرمايه گذاري علاوه بر سرمايه فوت به ذينفع پرداخت مي شود .
حال با ذکر یک نمونه مطالب فوق را بهتر بررسی می کنیم :
جدول زیر مربوط به یک فرد 30 ساله می باشد که یک قرارداد 20 ساله با شرکت بیمه کارآفرین عقد نموده است :
سن فرد در شروع قرارداد | 30 سالگی |
حق بیمه پرداختی سالیانه | 3.000.000 ريال |
مبلغ پرداختی در صورت فوت طبیعی | 75.000.000 ريال |
مبلغ پرداختی در صورت فوت به علت حادثه | 300.000.000 ريال |
مبلغ پرداختی جهت امراض خاص | 22.500.000 ريال |
حداقل سود تضمینی پرداختی در سال بیستم 15% | 260.000.000 ريال |
سود پرداختی در سال بیستم 18% | 380.000.000 ريال |
حال اگر شخص در سال دهم قرارداد خود فوت نماید ، مبلغ پرداختی شرکت بیمه کارآفرین به وی به صورت زیر خواهد بود :
در صورتی فوت طبیعی باشد | سرمایه فوت + حداقل سود حاصله تا سال دهم | 135.400.000 ريال |
در صورتی که فوت به علت حادثه باشد | سرمایه فوت به علت حادثه + حداقل سود حاصله تا سال دهم | 360.400.000 ريال |
از آنجا که در این طرح کلیه موارد پیش بینی شده است ، امکان انصراف از این طرح در هر زمان برای مشتریان تعبیه شده است ، که بنابر مثال ذکر شده اگر همین فرد در سال دهم از قرارداد خود درخواست انصراف از طرح را نماید مبلغی معادل جدول زیر از شرکت بیمه کارآفرین دریافت می نماید :
حق بیمه پرداختی تا سال دهم | 33.000.000 ريال |
مبلغ دریافتی در صورت انصراف | 60.400.000 ريال |
همانگونه که در جدول فوق نمایان است این فرد در صورت انصراف از طرح مذکور 2 برابر حق بیمه پرداختی خود را دریافت می نماید .
یکی از نکاتی که در اذهان مشتریان متبادر می شود این است که :
فردی این طرح را به امید روزی که با مبلغ سود سرمایه گذاری خود ، خانه ای را خریداری نماید ، تهیه می نماید ولی با توجه با تورم موجود در جامعه ما مسلماً در سال بیستم همچین امکانی برای وی میسر نخواهد شد !
ولیکن شرکت بیمه کارآفرین تمامی مسایل پیرامون این طرح را کارشناسی نموده اند و برای این مشکل اجتماعی نیز چاره ای اندیشیده شده است . چراکه مشتریان این طرح می توانند معادل نرخ تورم اعلامی از سازمانهای ذیربط ، سالیانه به مبلغ حق بیمه خود بیافزایند تا سود خود را در سال بیستم به گونه طراحی نمایند که بتوانند خانه ای را که مدنظرشان است را تهیه نمایند .
جهت فهم بهتر مسئله توجه شما را به جدول زیر جلب می نمایم ، که همان فرد مورد مثال تصمیم دارد که سالیانه فقط 10% حق بیمه خود را افزایش دهد :
حداقل سود حاصله بدون افزایش حق بیمه | 260.000.000 ريال |
حداقل سود حاصله با احتساب 10 % افزایش حق بیمه | 565.000.000 ريال |
حداقل سود حاصله با احتساب 20 % افزایش حق بیمه | 1.750.000.000 ريال |
حداقل سود حاصله با احتساب 30 % افزایش حق بیمه | 4.525.000.000 ريال |
پس با بکارگیری چنین تصمیمی شما قادر خواهد بود در سال بیستم گامهای بسیار بزرگتری بردارید . چرا که شما بهترین و قویترین بیمه عمر موجود در کشور را تهیه نموده اید .
نكات تکمیلی :
- از همان زمان صدور بيمه نامه کلیه پوشش های بیمه نامه فعال مي شود و از همان لحظه براي بيمه گذار قابل استفاده مي باشد .
- براي استفاده از پوشش امراض خاص نياز به 6 ماه دوره انتظار مي باشد و در صورتي قابل پرداخت است كه اثبات شود بيمه گذار در حين عقد بيمه نامه به بيماري دچار نبوده باشد و در طول مدت اعتبار بيمه نامه فقط يكبار پرداخت مي شود .
- براي استفاده از مزيت دريافت وام ، زماني قابل برداشت است كه ذخيره رياضي بيمه گذار به حد قابل قبولي براي برداشت رسيده باشد البته قابل ذكر است كه استفاده از شرايط وام به منزله برداشت از سود هاي ذخيره شده مي باشد كه اين امر بر روي سرمايه واگذاري انتهاي قرارداد تاثير گذار خواهد بود .
